Модификация кредита в Беларуси — это процесс замены существующего кредита на новый. Эта услуга используется для того, чтобы помочь заемщикам получить более выгодные процентные ставки, уменьшить ежемесячные платежи или более выгодные условия. Компания Finneo Financial Services Market рада предложить рефинансирование. Наши специалисты с радостью помогут вам подобрать оптимальные варианты банковского обслуживания и позволят спокойно погасить старый и новый кредит.
В Беларуси рефинансирование может быть применено к различным видам кредитов, включая посещаемость, бизнес и персональные кредиты. В данной статье мы подробно расскажем о рефинансировании, его преимуществах, о том, как происходит процесс выдачи рефинансированного кредита и почему рынок финансовых услуг — лучший выбор в этом вопросе.
Как сэкономить на кредите? Проведем расследование
Кризис … Базовые продукты, сокращение зарплат, большие платежи по кредитам, даже переплаты, будут расти в цене … Все белорусы чувствуют, что все это вполне реально.
Добро пожаловать в 2013 год! (AS) Многие помнят, что объявлен год жесткой экономии. Если не откладывать на потом, то сейчас наступил момент, когда разумный, адекватный и сбалансированный подход к распределению бюджетных средств крайне важен как для экономики страны в целом, так и для Беларуси.
Не стоит забывать, что важной составляющей расходов являются выплаты по кредитам. Поэтому сегодня я беседую с Татьяной Юрьевной Бабуровой, заместителем менеджера по продажам группы компаний «Автотрейдлизинг». Узнайте, можно ли платить только в кредит и получится ли это у вас.
-Татьяна Юрьевна, В наши дни все чаще можно обратиться за такой разводкой, как рефинансирование кредита. Но насколько это выгодно? И, главное, целесообразно ли это?
— Проще говоря, вложение денег в кредит означает «сложные» условия и более высокую процентную ставку. Она возвращается после оформления другого, более выгодного и прозрачного кредитного счета. Счет — кредит под ежемесячные платежи и трудности — уменьшается, позволяя вашей семье обеспечить себе лучшую жизнь.
— Красиво и привлекательно, но и нам, и нашим читателям нужны доказательства.
— Доказательство — в цифрах и расчетах. Ведь вы можете либо показать, либо опровергнуть тот факт, что рефинансирование кредита экономит ваши деньги. Самые распространенные кредиты сегодня — на недвижимость и автомобили на потребительские нужды. Желательно их проанализировать.
С разрешения Татьяны задайте исходные данные для расчета и понаблюдайте за анализом с самого начала. Мы предположили, что клиентка получила в банке автокредит 29 апреля 2015 года по фиксированной годовой ставке 53 % сроком на пять лет. В ноябре 2016 года было произведено 19 платежей, после чего встал вопрос о рефинансировании прибыли. Среди них был счет за автомобиль — 7 280 байнов (7 208 000 необлагаемых рублей).
— Это (по сути) выгодно, особенно с учетом того, что размер ежемесячного платежа уменьшается почти в 2,5 раза. А можно ли вовремя погашать такие кредиты?
— Безусловно. Ограничений нет, причем по первому продукту — под 23 % годовых на 60 месяцев — разрешается досрочное погашение через три месяца по второму продукту. Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше денег вам придется преодолеть.
— А точно ли так же обстоят дела с ипотекой? Несмотря на то, что сроки погашения короче, они также предпочтительнее?
— Выгоднее! Возьмем кредит, выданный 29 апреля 2015 года на 15 лет под 35% годовых. Сумма кредита составляет 72800 BYN (728 млн. невыраженных рублей). Сумма будет рефинансирована в ноябре 2016 года.
Приведенные суммы взяты из расчетов наших экспертов. Рефинансирование ипотеки становится спасением для заемщиков.
Как никак, а при наличии рефинансирования под 28,9%, в 23% и 134,3 BYN (343, 000 неденоминированных рублей от 1 млн человек), близкие к рефинансированию суммы сократятся более чем на 200 BYN (2 млн неденоминированных рублей). При этом лимиты кредитной задолженности сокращаются с 15 лет до 6. 6 лет или 7. 6 лет, в зависимости от выбранного продукта, в 2 раза. Общая экономия для заемщиков впечатляет — 748 миллионов неденоминированных рублей от 2,3 миллиарда долларов США (74800 агод 230000 бын).
Мы также приняли участие в расчетах в области рефинансирования потребителей. Исходный показатель был получен следующим образом — кредит в размере 10000 BYN (100 млн. неденоминированных рублей) под процентную ставку 56% годовых на три года, который также был осуществлен 29 апреля 2015 года.
Было показано, что рефинансирование таких онкольных кредитов и их погашение за 17 месяцев до наступления срока может сэкономить от 9 до 4 000 миллионов условных рублей. Разве это не так? Это очень важные деньги сегодня. Выгода очевидна, особенно без санкций за досрочное погашение (грибы). Ни одна — на важные рынки, праздники, образование для детей, не стоит больше той огромной суммы, которую разрешено подавать семьям».
-Татьяна Юрьевна, Для нас не секрет, что «Автотрейдлизинг» специализируется на кредитовании населения. Один из наших любимчиков может позволить себе такую рискованную практику для своего бизнеса, как рефинансирование кредитов. Эту практику применяют далеко не все банки, даже крупные. В чем же причина?
— Улучшение условий рефинансирования означает, что за рефинансирование нужно заплатить меньше, чем пришлось бы заплатить банку. Я и сам понимаю, что в этом нет большой выгоды. Но, с другой стороны, это обслуживание клиентов. В любом случае, если компания сравнивается со своими клиентами в трудные времена, она может удивить их приятными бонусами и предложениями, начав улучшать рынок. Главный рычаг прогресса — клиентоориентированность.
Джонатан Тригель говорит, что важно знать, что выход есть. Это знание дает тем, у кого нет выбора, монополию на выбор. Сегодняшний собеседник был выбран не случайно. Автотрейдинг сегодня предлагает одни из самых выгодных цен на рынке. Более того, даже в условиях затянувшегося кризиса любимые компании относятся к своим клиентам с большим вниманием.
После столь содержательного обсуждения можно без колебаний сказать, что дебаты прошли успешно. Результат налицо — рефинансирование долга в АТЛ снижает вероятность выплаты кредита.
Профессиональную консультацию можно получить по телефонам +375 29 888 3222 (МТС), +37544 700 27 27 (Velcom) или по адресу, который вас обслуживает. При необходимости сотрудник компании подберет для вас подходящий продукт и выездной офис.
Разбираемся: рефинансирование имеющихся кредитов – самое время или пока подождем?!
Модификации кредитов становятся все более популярными. Сегодня практически невозможно найти человека, не имеющего действующего кредита. Однако условия по ним не всегда выгодны. Поэтому многие прибегают к рефинансированию, чтобы улучшить первоначальные условия своих кредитов. Если вы понимаете, когда это нужно делать и как использовать кредит «трейд-ин» от Белинвестбанка, вы сможете не только снизить процентную ставку, но и получить дополнительные деньги.
Когда подавать заявку на рефинансирование?
Не существует универсальной формулы, по которой можно предсказать дату «Х» для рефинансирования. Однако есть ряд факторов, которые могут сразу указать на это. Например, наличие нескольких кредитов в одном или разных банках, независимо от того, почему вы их получили.
Есть причины попробовать рефинансирование и в том случае, если вы просто хотите сэкономить. Например, вы взяли предыдущий кредит под более высокую процентную ставку — рефинансируйте его в Белинвестбанке по более выгодной ставке или на более длительный срок.
Как это работает? В общем случае это выглядит так. У человека есть два или более кредита, которые нужно погасить в разные даты и в разных суммах, но можно легко запутаться и потерять платежи.
В таких случаях гораздо разумнее получить кредит, сумма которого равна остатку задолженности, погасить множество старых кредитов и предоставить банку новый кредит.
Белинвестбанк предлагает клиентам специальные финансовые продукты для рефинансирования. Кредитные «трейд-ины» — это способ объединить все кредиты и снизить кредитную нагрузку за счет увеличения срока договора, возможность заработать дополнительные деньги.
С помощью кредита «трейд-ин» можно рефинансировать потребительский кредит в белорусском банке, выданный наличными, безналичным расчетом или переведенный по кредитной карте. А может быть, это была доза или интервенция — их тоже можно рефинансировать. Кроме того, обменные кредиты можно использовать для погашения долга по кредиту на недвижимость.
Рефинансирование потребительских кредитов
Белинвестбанк предлагает возможность взять кредит на один-три, пять или семь лет. Клиенты сами выбирают наиболее подходящий срок кредитования. Процентные ставки начинаются от 15,5 % годовых. Банки самостоятельно перечисляют средства на погашение имеющихся кредитов другим банкам.
Однако с помощью «трейд-ин» банк может не только погасить существующую задолженность, но и увеличить сумму кредита при необходимости. В этом случае банк перечисляет часть средств на погашение существующего кредита, которая зачисляется на отдельный счет для вас.
Обязательное условие: рассчитывать на trade-in потребительского кредита можно только через три месяца после даты окончания действующего кредитного договора.
Рефинансирование кредита на недвижимость
В Белинвестбанке вы можете рефинансировать кредит, полученный на строительство или покупку недвижимости, по ставке от 16,9 % годовых. На выбор предлагается широкий спектр сроков кредитования — от 10 до 20 лет.
Здесь вы можете рассчитать сумму, на которую вы погасите капитал по существующему кредиту. Способ предоставления — наличными — перевод на счет в другой банк.
Условие: подать заявку на получение кредита на обмен недвижимости можно только через шесть месяцев после даты окончания действующего кредитного договора.
Как подать заявку на получение кредита на обмен?
Вы можете подать заявку на получение кредита на обмен недвижимости в офисе банка. Для удобства рекомендуем воспользоваться услугой предварительной записи на прием к специалисту по розничному бизнесу в офисах Белинвестбанка.
Процентные платежи по «обменным» банковским продуктам осуществляются за счет фактической задолженности по кредиту. Это означает снижение ежемесячных платежей.
Вопрос? В контакт-центрах 146 и 8 (017) 239-02-39 вы можете получить всю интересующую вас информацию круглосуточно. Вы также можете задать вопросы с помощью сервиса «Электронный консультант» на сайте банка.
Чтобы узнавать новости первыми и быть в курсе всех событий, вы можете воспользоваться официальными мессенджерами банка — в Viber и Telegram. Отсканируйте QR-код, перейдите в мессенджер и подпишитесь на канал.