Просрочка по кредиту ПСБ: как избежать проблемных ситуаций

Как правило, первым последствием просрочки по кредиту в Промсвязьбанке является повышение процентных ставок на несколько процентных пунктов. На сколько? До 10 единиц! Просрочка приведет к увеличению процентной ставки на оставшийся остаток по кредиту.

Штрафные санкции.

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является штраф. Согласно статье 549 Гражданского кодекса, неустойка — это сумма, которая должна быть выплачена кредитору в случае невыполнения заемщиком своих договорных обязательств.

Существует два вида штрафных оговорок

Штрафные.

Штрафные оговорки — это разновидность плановых убытков, которые начисляются пропорционально определенному проценту от суммы, выплаченной или запланированной к выплате. Например, 0,1 % за каждый день просрочки.

Штрафы.

Штрафы — это вид неустойки, налагаемой в виде единовременного платежа. Штрафы рассчитываются как фиксированная сумма (например, 1 000 рублей) или как фиксированный процент (например, 10 % от суммы долга).

Промсвязьбанк может наложить либо штраф, либо пеню, либо и штраф, и пеню. Чтобы узнать о последствиях неуплаты кредита, ознакомьтесь с соответствующими пунктами договора. Кроме того, позвоните в службу поддержки. Вы можете позвонить на горячую линию банка.

Пройдите короткую викторину, чтобы узнать, какие банки одобрят ваше рефинансирование. Выберите подходящий банк из списка, подайте онлайн-заявку и рефинансируйте свой кредит прямо сейчас.

Что делать, если вы допустили просрочку в Промсвязьбанке

Если вы просрочили выплаты по кредиту в Промсвязьбанке, не стоит избегать общения с кредитором. Более того, желательно сначала связаться с ним, позвонить и доказать свою ответственность за просрочку.

При первой просрочке заемщику следует

Чтобы провести реструктуризацию, сначала необходимо собрать пакет документов, подтверждающих невозможность выполнения кредитных обязательств. Затем подается соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие неспособность заемщика платить:

Если просрочка в Промсвязьбанке составляет…

Санкции, применяемые Промсвязьбанком к заемщикам, задерживающим выплаты по кредиту, зависят от срока кредита, прошедшего периода.

1 день

Если заемщик опоздал с выплатой кредита на один день, Промсвязьбанк не будет применять к нему штрафные санкции. Однако не стоит пользоваться такой снисходительностью регулярно. Ведь вы попадаете в криминальный список и можете испортить свою кредитную историю.

10 Даты.

Десять дней после даты, установленной в графике платежей, Промсвязьбанк определяет для заемщиков, чтобы сообщить о финансовых проблемах. Именно своевременное обращение позволяет избежать санкций и негативных признаков в кредитной истории.

2 месяца

На 11-й день просрочки платежа Промсвязьбанк получает санкцию. Начисляется штраф или применяется пеня. Также заемщику направляется SMS-уведомление с просьбой о внесении платежа. Сотрудники банка регулярно звонят, чтобы выяснить причину просрочки. В кредитной истории появляются негативные признаки.

3 месяца.

Если заемщик не погашает кредит в течение трех месяцев, Промсвязьбанк имеет право обратиться в суд. Исполнение судебных решений возлагается на судебного пристава-исполнителя, который может наложить арест и реализовать арестованное имущество, направить исполнительные документы в бухгалтерию по труду и арестовать банковские счета.

Промсвязьбанк поддерживает индивидуальные отношения со всеми заемщиками. За неисполнение обязательств в отношении одного заемщика он возбуждает дело через три месяца, в отношении другого — через год.

Пройдите короткую викторину, чтобы узнать, какие банки одобрят ваше рефинансирование. Выберите подходящий банк из списка, подайте онлайн-заявку и рефинансируйте свой кредит прямо сейчас.

Россияне начали жаловаться на просрочки по кредитам после каникул

По данным Центробанка, вопрос просроченной задолженности был самым популярным среди протестующих против банков в сентябре. Несколько заемщиков на банковских форумах сообщили о возникновении просрочек по кредитам, несмотря на одобренные кредитные каникулы

Осенью россияне стали активнее протестовать перед Центробанком по вопросу просроченной задолженности, заявил Банк России (. PDF). С 10 по 23 сентября в Центробанк поступило 113 000 обращений граждан, причем вопросы взыскания задолженности составили 14,1 % от общего числа рассмотренных жалоб. До этого основной причиной общения с регулятором были проблемы с выплатами по кредитам. Банк России не пояснил, как жалобы потребителей на просрочки связаны с динамикой реструктуризации кредитов. Однако в августе кредитная компания «Эквифакс» зафиксировала рекордный рост нестабильной задолженности в секторе необеспеченных кредитов, пишет РБК. Эксперты тогда связывали это с отменой кредитных каникул. Согласно статистике Центробанка, банки начали аннулировать заявки заемщиков с конца 23 сентября, а системные ключевые кредитные организации аннулировали 27 000 заявок на отсрочку. Речь идет о долгах на сумму более 9 млрд рублей, поскольку в рамках различных механизмов реструктуризации были приняты обязательства на сумму 767 млрд рублей. В разгар пандемии в апреле-мае многие потребители жаловались на то, что банки «теряют» заявки на кредитные каникулы или заменяют льготные периоды собственными программами реструктуризации без согласия и информирования клиентов, говорит Евгения Лазарева, руководитель программы «Заемщик ‘Заемщики’. Такая ситуация приводит к образованию задолженности, о которой заемщик даже не подозревает. И, конечно, если потребитель не знает об изменениях, он выполняет свои обязательства в СОО, если не получил новый график платежей.

Почему право на отсрочку по кредиту нужно подтверждать

На фоне пандемии в России был принят закон (106-ФЗ), позволяющий гражданам оформить кредитный отпуск в своем банке или компании до 30 сентября. Клиенты могут рассчитывать на отсрочку платежей на срок до шести месяцев в связи с переносом будущих выплат. Воспользоваться каникулами могут не все заемщики. Во-первых, сумма кредита должна укладываться в установленные рамки, а во-вторых, граждане должны указать причину отсрочки. Попасть под каникулы могут люди, потерявшие работу, ушедшие на больничный или сократившие свой доход на 30 % и более во время пандемии. У заемщиков есть 90 дней с момента подачи заявления на получение отсрочки, чтобы предоставить в банк подтверждающие документы.

В сентябре клиенты крупных банков стали сообщать о частых задержках по кредитам, несмотря на то, что ранее подавали заявление на приостановку или реструктуризацию кредита. В частности, заемщики Сбербанка (1, 2, 3 и 4) жаловались на эту проблему на портале banki.ru. Клиенты утверждали, что, подав заявку на отсрочку по кредиту, они получили от банка уведомление о том, что отсрочка одобрена, но только сейчас узнали о задержке. Некоторые пользователи подчеркнули, что отправили в банк документы для подтверждения причины сбоя и получили заверения от сотрудников «Зубелбанка», что все в порядке. Зубелбанк отменил праздники клиентов, которые не смогли доказать причину задержки в соответствии с 106-ФЗ. Это может быть причиной задержки, рассказал РБК представитель банка. По его словам, Сбербанк сообщил клиенту о необходимости предоставить подтверждающие документы в день подачи заявления, после чего последовала «серия SMS-уведомлений» и телефонный звонок с предложением отложить рассмотрение заявления еще на 30 дней и перейти на собственную программу реструктуризации банка. дни. Представитель «Зубельбанка» объясняет, как это работает: «Если клиент не принес документы или не подтвердил право на отпуск, банк обязан начислить пеню за просрочку за все четыре месяца, в течение которых клиент неправомерно использовал отпуск». .

Сбер не учитывает, что в некоторых случаях клиенты могли быть не проинформированы о сроках отпуска. В банке не сообщили, какой процент обратившихся за освобождением от уплаты штрафа не предоставил документы (ранее банк сообщал, что 18,5 % заявителей этой категории не предоставили документы).

Как другие крупные банки поступают с заемщиками без документов

Коллекторы уже работают с просроченными должниками с апреля по август, говорит Эльман Медиев, председатель Национальной ассоциации профессиональных ресепшионистов (НАПКА). Особенность (должников) в том, что процент тех, кто отказывается платить, как правило, находится на самом низком уровне, а около 90 % ссылаются на финансовые трудности и намерены повторить платежи, как только платежеспособность будет восстановлена», — говорит Медиев. Подчеркнуто», — указывает собеседник РБК.

Еще весной кредитные организации предупреждали о сложностях, которые могут возникнуть при проверке претендентов на кредитный отпуск. Из-за серых зарплат клиенты не всегда могут продемонстрировать снижение своего дохода, говорили участники рынка. В июле Центробанк признал, что некоторые заемщики могут лишиться одобренного отпуска из-за отсутствия необходимых документов. Регулятор предложил банкам перевести таких клиентов на собственные программы реструктуризации кредитов.