Независимая гарантия при банкротстве: защита активов и прав бизнесов

Когда на активы организации накладывается арест, владельцы бизнеса подвергают свои активы риску. Угрозы исходят от налоговых органов, государственных учреждений, кредиторов и банков. С 2017 года правила вспомогательной ответственности стали более строгими. Если предприятие не может оплатить свои долги, отвечать должны фактические владельцы бизнеса. Потеря имущества может помешать нормальному функционированию бизнеса и привести к его ликвидации.

В каких случаях необходима защита активов

Институциональная защита активов — это совокупность юридических мер, направленных на изменение правовых отношений таким образом, чтобы снизить риск потери или незаконной продажи активов.

Ниже перечислены стандартные ситуации, в которых бизнесу может потребоваться защита активов

Стоит отметить, что последние нововведения в законодательстве о банкротстве значительно ухудшили положение должника. Он больше не имеет права самостоятельно выбирать арбитражного управляющего, который проведет процесс в его пользу и снимет задолженность.

При банкротстве ООО важно защитить активы организации, поскольку владелец бизнеса может быть привлечен к субсидиарной ответственности. Рекомендуется проконсультироваться с профессиональным юристом. Он подскажет вам, как избавиться от обязательств с минимальными потерями активов.

Кто может угрожать активам организации

Владельцы бизнеса и другие лица могут своими действиями обратить взыскание на имущество организации.

В качестве возможных действий оппонентов:

Если владелец бизнеса склонен к игорной зависимости, наркомании или алкоголизму, защита активов может оказаться неплохой идеей.

Как происходит защита активов бизнеса

Гораздо проще предвидеть опасность, чем защищать активы компании, когда опасность уже отчуждена. Поэтому целесообразно обратиться к опытному юристу гораздо раньше, а не в тот момент, когда арест уже наложен. Специалист поможет вам предпринять все необходимые юридические шаги, чтобы минимизировать шансы на возврат активов ООО и других организационных форм бизнеса.

Для минимизации риска рекомендуется предпринять следующие меры

Поэтому необходимо создавать системы защиты активов организации от претензий третьих лиц.

Какие схемы защиты активов нежелательны

На практике существуют распространенные механизмы защиты активов, которые могут привести к обратной ситуации — изъятию имущества организации.

Уже на этапе дополнительных проверочных мероприятий налоговые органы выявляют реальных бенефициаров бизнеса, что приводит к субсидиарной ответственности. В настоящее время, даже если компания исключена из единого государственного реестра предприятий, владелец бизнеса все равно может получить налоговые обязательства. Поэтому рекомендуется обратиться к профессиональному юристу и вместе с ним выбрать законный и эффективный способ защиты своих активов.

Независимая гарантия и страхование

Почти на каждом рынке существует риск дефолта и банкротства в любой момент. Каждый по-своему доводит компании до банкротства. Для обеспечения долга используются различные инструменты. Это гарантии, залоги, поручительства (банковские или другие независимые) и страхование.

Николай Лебедев, руководитель направления страхования коммерческих кредитов.

Виктор Петров, руководитель практики арбитража компании Vegas Rex.

Гарантии и залоги не предполагают каких-либо затрат ни со стороны кредитора, ни со стороны должника. Мы уже писали о практике и рисках поручительств и залогов и, к сожалению, наш вывод подтверждает позицию, что рынок редко бывает качественным.

Во-вторых, два других инструмента — гарантии и страхование — имеют совершенно разные издержки. Это означает, что для каждой части сделки существует своя стоимость. Это не случайно, поскольку в обоих инструментах присутствует третья юридически и финансово независимая сторона — банк или страховая компания.

Независимая гарантия может быть выдана любой организацией, но в самом распространенном случае — с экономической точки зрения — она мало чем отличается от гарантии независимого хозяйствующего субъекта.

Кроме того, договоры независимой гарантии могут содержать ограничения ответственности банка даже в контексте крупных обязательств, что ограничивает финансовую эффективность такого обеспечения. Дело в том, что банк может быть не готов гарантировать выплату долга в полном объеме, особенно если счет стоит несколько сотен миллионов рублей. Если должник погасит долг до начала процедуры банкротства, а затем данное погашение будет оспорено в рамках дела о банкротстве должника, то средство защиты должника уже не будет эффективно гарантировано заемщиком, поскольку срок для его подачи истекает. Таким образом, условия, касающиеся срока уведомления поручителя, не выполняются. Иными словами, наличие независимой гарантии в данном случае не дает дополнительной возможности компенсировать кредитору убытки.

В отношении рисков, связанных с неплатежеспособностью, страхование открывает интересную возможность.

Страховая компания является самостоятельной частью как в финансовом, так и в юридическом смысле. В этом отношении она очень похожа на независимую гарантию. Принципиальное отличие заключается в том, что договор страхования заключается между поставщиком (кредитором) и страховой компанией, в то время как должник не является стороной договора. Договор страхования убытков не порождает у должника никаких прямых прав и обязанностей. Расходы на страховую премию несет поставщик (кредитор).

Следовательно, поскольку страхование — это отношения между двумя независимыми финансовыми институтами без участия должника, несостоятельность банкрота не может поставить под сомнение выплату страхового возмещения. Это подтверждается отсутствием судебной процедуры, предшествующей унижению страховой выплаты.

Дата вручения этих миссий соответствует периоду страхования,

Страховой полис покрывает риск обязательной уплаты платежей плательщику (в западной терминологии — льготных платежей).

По сравнению с другими способами защиты от рисков неплатежей, страхование представляется более надежным и экономически эффективным средством, особенно когда другие виды защиты перестают работать. Кроме того, портфельный подход, достаточная стоимость и глубокие знания страховщиков в этой области позволяют формировать надежные и предсказуемые операционные решения.

Выберите наиболее важные документы (нормативные акты, формы, статьи, рекомендации экспертов и т. д.), касающиеся заявки на получение независимой гарантии в случае неплатежеспособности клиента.

Анализ финансового состояния должника

Независимая гарантия при банкротстве принципала

Статьи, комментарии и ответы на вопросы

Статья: Мошенничество бенефициара по банковским гарантиям и антисудебное решение: Яценко Е.В. Клиент. Чем выше сумма независимой гарантии основного должника, тем выше эти риски.

31. 07. 1998 N 145-ФЗ «Бюджетный кодекс Российской Федерации» (требование бенефициара об обеспечении исполнения государственной гарантии Российской Федерации по признанию лорда банкротом и открытию в отношении него конкурсного производства может быть гарантировано в общей сумме должностных обязательств, о которых говорится в настоящем пункте. 127-ФЗ «Об отмене (банкротстве)». Данное требование бенефициара об удовлетворении государственной гарантии Российской Федерации может быть предъявлено к гаранту до завершения процедуры банкротства по кредиту.

Федеральный закон N 218-ФЗ от 30. 12. 2004 г. (ред. от 08. 08. 5) Предмет кредитной истории — обязательство, обязанность, заемщик, лицо, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, решение суда или гарантия Кредитная история формируется на основании сведений о физическом или юридическом лице (кредите), являющемся заемщиком по кредитному договору, решению суда или независимых гарантий, обеспечивающих наличие у должника выданного Клиентом выданного Клиентом выданного Клиентом выданного Клиентом выданного Клиентом выданного Клиентом выданного Клиентом выданного Клиентом выданного Клиентом выданного Клиентом выданного Клиентом судебного приказа. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, обратившееся за получением кредита (займа), кредитной гарантии или лизинга. Досье кредитной истории не формируется в отношении кредитной ответственности военнослужащих, обеспечиваемых в рамках кровельной основы и обеспечения военнослужащих кровлей по накопительно-ипотечной системе по накопительно-ипотечной системе по обеспечению кровлей в соответствии с Федеральным законом N 117-ФЗ . 20 августа 2004 года, «О предоставлении крыш военнослужащим».

Независимые гарантии аналогичны банковским гарантиям и могут выдаваться не только банками, но и коммерческими организациями в соответствии со статьей 368 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В рамках независимой гарантии одно лицо (гарант) обязуется выплатить третьему лицу (бенефициару) определенную сумму денег по требованию другого лица (клиента). Это обеспечительная мера, которая не зависит от действительности основного обязательства. Самое главное, что в условиях гарантии четко определена сумма, которая должна быть выплачена после выполнения обязательства.

Если в банковской гарантии все понятно (банк — уплотняющий орган, государственный контроль, резервы и запасы), возникает гарантия коммерческой организации. Особенно если есть известный и понятный договор поручительства.

Независимая гарантия: новый инструмент для Среднего бизнеса

Во-первых, независимая гарантия отличается от договора поручительства следующими приемами

Гарантия — это обязательство выплатить определенную денежную сумму. Она не может быть ни больше, ни меньше этой суммы. Гарантия относится ко всему обязательству, и гарант может не знать сумму общего долга. Он отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, расходов по взысканию долга и любых других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Независимая гарантия может определять не сумму, а только способ определения долга и процентов, с этого момента ответственность гаранта становится более надежной.

Поручитель может оспаривать действия кредитора так же, как и должник. Поручитель не может повысить требование. При предоставлении гарантийного документа необходимо перечислить определенную сумму денег. Единственный вариант — сделать семидневный перерыв, чтобы убедиться в истинности всех оснований для исполнения обязательства. Если приложенное требование или документ не соответствуют условиям независимой гарантии или представлены гаранту после истечения срока действия независимой гарантии, гарант может отказаться от исполнения обязательств бенефициара.

Во-вторых, большой интерес может представлять независимая гарантия от коммерческой организации. Когда. Прежде всего, в отношении групп компаний.

Но это еще не все. В соответствии с условиями Гарантии независимости, не только денежные переводы (обратите внимание!) могут быть предоставлены и акции.

Правила, указанные в настоящем пункте, применяются также, если обязательство лица, предоставляющего гарантию, состоит в передаче акций, облигаций и вещей, определенных общими признаками, если иное не вытекает из существа отношений, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. 5 ст. 368 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В таких случаях могут использоваться независимые гарантии, например, для обеспечения контроля за интересами инвестора или за собственностью учредителя бизнеса. Если что-то пойдет не так, инвестор предъявляет иск к гаранту и получает долю в компании-должнике. Самое главное, что основное обязательство не выполняется.

Как и в случае с ковенантами, в единый государственный реестр юридических лиц необходимо вносить сведения об обременении собственного капитала в виде выпуска независимой гарантии. Однако, в отличие от ковенанта, независимая гарантия — это заранее определенная стоимость, а ковенант гарантирует требования в той мере, в какой они выполняются (например, проценты, штрафы, убытки в связи с задержкой исполнения). . Кроме того, в отличие от ковенанта, в случае независимой гарантии права акционера осуществляются самим акционером.

Как видно из описанного примера, данный механизм может быть успешно использован группой компаний.