Закон не гарантирует заемщикам трудной жизни. Поэтому даже если они потеряют работу, то, скорее всего, им все равно придется продолжать выплачивать кредит. Однако из этого правила есть исключения. Если есть страховка, то клиента могут обязать полностью погасить кредит за счет страховой компании. В противном случае заемщик должен договориться с банком или, в крайнем случае, подать заявление о банкротстве.
Если страховка есть
Это самый простой способ решения проблемы, но на практике он встречается реже всего. Страхование на случай безработицы является опцией как при заключении кредитного договора, так и самостоятельно.
Страхуются только некоторые риски — например, согласно действующей программе Сбербанка, заемщик может дождаться компенсации при увольнении.
В некоторых случаях страховая компания не только компенсирует непогашенные кредиты (в пределах установленной суммы), но и поможет заемщику найти новую работу.
Чтобы воспользоваться страховкой, необходимо обратиться в агентство или банк и предоставить документы, подтверждающие страховой случай.
Обратите внимание! В некоторых случаях могут потребоваться другие документы. Их каталог определяется правилами страховой компании.
Если страховки нет: 5 способов решения
Однако без страховки заемщик может просчитаться с решением своей проблемы. В этом случае важно сразу понять, что худший вариант — это избежать контакта банка с коллектором.
В этом случае кредитор, несомненно, подаст в суд и вполне может его выиграть. В результате на счета и имущество заемщика будет наложен арест, что сделает невозможным избежать финансовой ответственности за неуплату даже по уважительным причинам (потеря работы).
Я согласен с банком.
Если клиент платит только один-два месяца, банк не обращается в суд. Во многих случаях кредитору выгоднее договориться с заемщиком, но если он не идет на контакт, банк либо продаст долг коллекторской компании, либо обратится в суд.
Поэтому целесообразно заранее принести в банк и подать заявление с просьбой об изменении условий кредитного договора (продлении срока, приостановке). Необходимо принести как можно больше документов (их список следует заранее уточнить в банке):
Все эти документы должны однозначно свидетельствовать о том, что финансовое положение клиента действительно значительно ухудшилось. Поэтому ему объективно сложно или невозможно продолжать выполнять свои обязательства по кредиту.
При этом важно понимать, что банки не всегда идут навстречу клиенту. Однако если у заемщика хорошая кредитная история, банк может подтвердить условия договора за дополнительное вознаграждение (в большинстве случаев срок кредита увеличивается с соответствующим ростом процентных начислений).
Рефинансирование кредита.
Если вы не согласны со «своим» банком, вы можете обратиться в другую кредитную организацию, чтобы получить новый кредит и погасить старый. Однако такое предложение выгодно только в том случае, если
Осторожно! Прежде чем подавать заявку на новый кредит, необходимо убедиться, что вы погасили все просроченные платежи по предыдущему кредиту. В противном случае ваши шансы на одобрение кредита значительно снизятся.
Создание кредитных каникул
Банки, которые идут навстречу хорошему заемщику, предоставляют ему кредитные каникулы.
Кредитные каникулы могут быть предоставлены по договоренности с банком. Однако в случае с ипотекой заемщик может потребовать приостановки выплат на срок до шести месяцев по уважительным причинам (включая потерю работы). Однако такая возможность может быть использована только на весь срок действия ипотеки.
Реструктуризация кредита.
Если банк отказывается удовлетворить требование, а заемщик не может получить новый кредит для погашения старого на приемлемых условиях, он может обратиться в суд с требованием о принудительной реструктуризации кредита.
В таких случаях необходимо подготовить заявление в арбитражный суд и приложить его к этому же пакету документов.
Важно! Судебная практика по таким делам неоднозначна — во многом решение судьи зависит от умения истца обосновать свою позицию и быть убедительным.
Банкротство.
Наконец, в крайних случаях граждане имеют право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Однако в результате заемщик не получает полного списания долга. Действительно, часть долга принудительно компенсируется за счет ареста счетов и имущества. Однако в некоторых случаях такая мера возможна.
Бесплатная помощь юриста
Если вам необходима срочная помощь высококвалифицированного юриста, заполните заявку и ответьте на все вопросы.