Банкротство: Плюсы и Минусы — Хорошо Это или Плохо?

К сожалению, люди могут оказаться не в состоянии платить по своим долгам. Причин тому много, и не всегда они неприятны. Это могут быть внешние причины (какая пандемия из-за короны!) ), предложение о работе или кризис в бизнесе из-за болезни, но суть одна. И заключается она в том, что вы больше не можете вовремя и в полном объеме выплачивать кредиты. Именно поэтому многие люди решают подать заявление о банкротстве.

Запрет на отчуждение активов

Пожалуй, самым неприятным последствием банкротства для человека является тот факт, что вы теряете право принимать решения относительно своего имущества, не видя никого. Максимальный бюджет, которым вы можете распоряжаться без консультации с управляющим, составляет 50 000 рублей. Все самое достойное уходит из ваших рук. И неважно, идет ли речь о квартире за 20 миллионов или о сделке за 50 500 — вы должны запросить разрешение. Это касается и недвижимости, и транспорта, и утвержденного капитала, и права собственности.

Кроме этого, какие еще минусы вас ожидают? Например, вы не сможете занимать руководящие должности в некоторых организациях в течение нескольких лет. Кроме того, они не имеют никакого отношения к кредитам. Вы также не можете выдавать их или приобретать новые. А если вы хотели «подарить» свои долги кому-то другому, то забудьте об этом — это входит в список последствий, которые ожидают вас после процедуры банкротства.

Какие последствия ждут вас в первую очередь, если банкротство физического лица будет признано? Например, выдача доверенности на любые действия с вашим имуществом запрещена — логично, ведь вы уже свободны. В список последствий банкротства физического лица входят запреты на использование имущества в качестве поручительства, подарка или предмета для других безвозмездных сделок.

Минус банкротства физлица в том, что закон буквально смотрит на ваш кошелек. Для вас создается специальный счет. На него зачисляется не более 50 000 рублей — и это все деньги, которые вы можете тратить без спроса. Кроме того, запрещены имущественные вклады, акции, доли и капиталы.

Ограничения на этапе реализации.

Согласно закону (речь идет о 127-м Федеральном законе), если ваш долг превышает 500 000, вы должны обратиться в судебные органы с заявлением о банкротстве. Однако это не означает, что вам гарантированно будет предоставлен режим. Они могут решить, что для выполнения условий достаточно реструктуризации долга.

Однако если в остальном ясно, что выхода нет, суд не будет взвешивать все «за» и «против» банкротства. Логическое развитие событий — введение распродажи ценных активов. Вам необходимо погасить долги, которые вы уже успели накопить. Кроме того, вы должны отдать им все свои банковские карты.

Кроме того, процесс банкротства может закончиться отрицательно, и вашу зарплату могут вычесть и отдать кредиторам, где она есть — вы можете дотянуть до минимального размера оплаты труда. Однако вы не обязательно останетесь с малым. Согласно трудовому законодательству, вы должны забирать не менее половины своей зарплаты. Однако обычно расчет проще, если вы получаете примерно две минимальные зарплаты. Если у вас есть иждивенцы — ребенок, супруга, находящаяся в декретном отпуске, или тяжелобольной родственник-родитель, — вы можете оставлять себе две трети зарплаты.

Запрет на выезд за пределы Российской Федерации.

Казалось бы, после процесса банкротства физического лица других последствий быть не должно. Но нет — наш список не полный, поэтому есть о чем поговорить. Например, может быть запрещен выезд за пределы страны — чем грозит банкротство физического лица? Правда, такая мера пресечения улыбается не всем. В ходе рассмотрения дела суд изучает все преимущества и недостатки банкротства обратившегося к нему физлица. Затем он просчитывает, есть ли вероятность того, что новичок взорвется в далекой стране. Если решено, что ему нужно остаться отечественным — ограничение действует до завершения процесса.

Если у должника есть имущество

Многие детали определяют, что за ним числится плохой плательщик. Другое дело — иметь три коттеджа и четыре машины, чтобы иметь одну долю в однокомнатной. Но плохой банкрот — это значит, что так или иначе он должен быть резко сокращен. Вычитается половина зарплаты или продается с аукциона все ценное, иногда вместе.

Однако именно возможность получить вознаграждение, не теряя основного дохода, дает банкротство физического лица с ценным имуществом. Это значит, что, хотя вы, возможно, больше не сможете проводить выходные в своей квартире в Москве, вы, по крайней мере, не потеряете зарплату. С другой стороны, минусы, которые дает банкротство, редко компенсируются другими. Это связано с тем, что они, по крайней мере, устраняются при ликвидации имущества. За исключением того, чего закон не может лишить вас.

За должником остается только жилье и другие активы.

Можно долго обсуждать, что получает физическое лицо от последствий, преимуществ и недостатков банкротства. Однако несомненно то, что вы не останетесь буквально ни с чем. Во-первых, третьи лица могут ходатайствовать о том, чтобы не получать определенные вещи. Правда, там речь идет только о максимуме в 10 000 рублей общей стоимости, и есть соответствующее обсуждение. И, конечно, депутаты тщательно сформулировали список вещей, которые нельзя убрать без запроса.

В первую очередь речь идет о вашем уникальном месте жительства. Если у вас нет этой квартиры, комнаты, дома или другого жилья, каким бы упрощенным оно ни было, вы не получите недвижимость. Однако и здесь процесс банкротства имеет свои недостатки. Если у вас есть ипотечный кредит, то даже единственное жилье может быть изъято.

Если это ваше единственное жилье, вы не получите участок, на котором расположен дом. А недостатком банкротства для физических лиц является то, что они могут привести все к минимальному набору имущества. Но эта минимальная сумма обязательна к выходу. Речь идет о стандартных складчинах, мебели и других личных вещах, которые не входят в минимальный имущественный набор. Аналогично, одежда, обувь и другие личные вещи.

Демонтаж приспособлений, которые помогают инвалидам жить и передвигаться, запрещен. Все, что делает невозможным выполнение ими своих обязанностей, должно быть оставлено, если стоит меньше пары сотен минимальных зарплат. Это значит, что если должник — профессиональный портной, он не сможет получить свою точную швейную машинку.

Последствия банкротства для должника

Для обвиняемого банкротство может стать реальным, а иногда и единственным выходом из сложной ситуации. Многие заемщики упускают эту возможность, опасаясь возможных последствий. И не без оснований. Страх — это всего лишь результат плохой информации и запугивания со стороны кредиторов.

Коллекторы особенно любят нагнетать панику. Они хотят, чтобы должники поверили, что банкротство положит конец их карьере, лишит их возможности получать кредиты в будущем и приведет к печальным последствиям для их родственников-родителей. Лучший способ противостоять давлению — вооружиться знаниями о том, какие последствия может иметь личное банкротство на самом деле.

Что прописано в законе

Чтобы понять, чем на самом деле грозит признание финансового банкротства, достаточно обратиться к закону о банкротстве. Он гласит, что существует всего три последствия

Эти последствия ожидают банкрота после завершения судебного процесса. В процессе ликвидации своих активов должник должен столкнуться с рядом других ограничений, которые снимаются после завершения дела.

Сделки — с осторожностью

Банкроты, желающие расторгнуть сделки на сумму более 50 000 рублей, должны уведомить об этом финансового управляющего. Последний имеет право запретить сделку.

Ничего страшного.

Задача синдиката — защитить неплатежеспособность банкрота, чтобы как можно быстрее расплатиться с кредиторами. Поэтому он вполне обоснованно может отказать должнику в дорогостоящих покупках (свыше 30 000 рублей).

Банкротство без денег — это не банкротство.

Долги не могут быть списаны без денег. При самых благоприятных условиях требуется не менее 30 000 рублей. Из них 25 000 — фиксированное вознаграждение финансовому управляющему, 300 — госпошлина, остальное — оплата профессиональных услуг (оценщиков, экспертов), без участия которых невозможно ведение наследства.

Блокировка банковских счетов и карт.

В любой день заемщик может столкнуться с тем, что банкомат отказывается выдавать деньги, хотя на карточном счете есть средства. Это связано с тем, что банку, обслуживающему банкрота, запрещено проводить операции с деньгами этого клиента. Если счет заблокирован, необходимо связаться с администратором. Они помогут вам решить проблему.

Распространенные мифы о последствиях банкротства

Земля полна слухов — отсюда и мифическая дорога страха, которая следует за процессом банкротства. Некоторые из них не возникают из ниоткуда, другие — просто выдумка. Что чаще всего пугает должников?

О моем банкротстве стало известно благодаря публичности.

Опасения отчасти оправданы, поскольку информация о банкротстве физического лица является общедоступной. Однако вероятность огласки банкротства очень мала. Данные о банкротстве можно получить из двух источников: газеты «Коммерсантъ» и единого банковского реестра банкротств. Вряд ли ваш друг, коллега или родительский родственник тратит свободное время на изучение длинных газетных колонок со списками или блуждание по модулям сайта Росреестра.

Меня увольняют с работы

Факт банкротства не ускользнет от работодателя — финансист обязан уведомить администрацию должника. Это делается потому, что предприятие перечисляет вашу зарплату на специальный счет, формирующий конкурсную массу. Однако если работодатель ценит вас как хорошего сотрудника, он вряд ли задумается о том, чтобы оставить вас из-за финансовых проблем.

Я испорчу репутацию своего родительского родственника

Коллеги хотят напугать заемщиков тем, что их долг при банкротстве «унаследует» кто-то из родственников родителей. Это чистая выдумка. Процесс признания реального банкротства касается исключительно кредита заемщика. Родительский родственник не несет никакой финансовой ответственности.

Исключение составляет общее имущество (недвижимость, автомобили, драгоценности), которым банкрот владеет вместе с семьей. В этом случае взыскание возможно, но только на долю должника. Супружеские интересы также могут быть затронуты, если дело касается общего имущества. Например, автомобиль, купленный во время свадьбы. Управляющий имеет право изъять его для продажи, и если кредитор останется, то половину стоимости автомобиля супруги вернут вторым после выплаты кредитору.

Мне больше не дают кредит

Каждый случай рассматривается банком индивидуально — на предмет выдачи или отказа в выдаче кредита. При этом взвешиваются все «за» и «против», оцениваются различные параметры. Из множества фрагментов банк создает полный портрет клиента. Факт банкротства не является основополагающим критерием, хотя и вносит свою лепту в составление образа соискателя кредита. Известно немало случаев, когда люди обращались за кредитом, получив одобрение через некоторое время после того, как их долги были погашены.

Мне не разрешают выехать за границу

В период между признанием экономической несостоятельности и завершением процесса банкротства физическим лицам может быть запрещен выезд за границу. Однако это не является обязательным условием. Ограничить передвижение должника может только суд, но это право используется редко. В этом случае запрет может быть затронут. При наличии разумных оснований (деловая поездка, посещение родственников родителей, медицинская помощь) ограничение на передвижение может быть легко снято.

У меня нет ценного имущества, поэтому мне запрещено банкротство

Если в собственности заемщика нет квартир, участков, автомобилей или дорогостоящего антиквариата, то им точно ничего не светит. Закон не предусматривает никаких ограничений на этот счет. От того, чем он владеет (мебель, техника), зависит, включит ли их в банкротство финансовый управляющий. У восьми из десяти должников нет ценного имущества, и это не мешает процессу ликвидации.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство — это процесс со своими положительными и отрицательными сторонами. Помимо этого, стоит рассмотреть преимущества и недостатки банкротства физических и юридических лиц.

В случае признания банкротства физические лица имеют следующие возможности

Одним из важнейших преимуществ банкротства для физических лиц является перечень активов, которые не могут быть обойдены в процессе банкротства. К таким активам относятся Имущество, которое может быть использовано в случае банкротства:

Рассмотрим недостатки процесса личного банкротства.

Банкротство юридических лиц

Банкротству юридического лица присущи свои положительные стороны и недостатки. Признание неплатежеспособности компании имеет множество преимуществ

Минусом процесса банкротства юридического лица можно назвать длительность его действия, которая может достигать нескольких лет. Кроме того, ликвидированная компания обязана оплатить все расходы.

В случае банкротства индивидуального предприятия (ИП) недостатком банкротства является тот факт, что с момента признания банкротства за бизнесом и его администрацией ведется пристальное наблюдение. Все лицензии, ранее приобретенные предпринимателем, аннулируются, и восстановить их очень сложно. Поэтому индивидуальные предприниматели больше не смогут заниматься своей прежней деятельностью.

Участники экономических отношений в процессе банкротства выигрывают от мировой формы урегулирования. Часто по соглашению снимается часть долга и изменяются условия предоставления средств. Риск для предприятия связан с его критическим положением, так как избежать проведения процедуры банкротства и последующего ареста имущества практически невозможно.