Взыскание задолженности — отдельный процесс в жизненном цикле банка. Независимо от его размера, репутации и престижа, наличие кредитной службы автоматически обрекает его на взаимодействие с должником. Итак, если вы оказались в положении должника, что делать? Как связаться с коллекторским отделом и стоит ли опасаться телефонного звонка или действий с его стороны?
Отдел досудебного взыскания: что это такое?
Несомненно, абсолютно каждая организация, будь то банк, выдающий кредиты и займы, или МФО (микрофинансовое агентство), сталкивается с задержками, просрочками платежей или откровенным отказом в выплате долга. И убедить заемщика вернуть деньги в пользу банка бывает крайне сложно и назойливо. Именно поэтому существуют отделы по возврату долгов, которые занимаются этими вопросами.
Даже если у вас нет задолженности по кредиту, но вы уже являетесь клиентом банка и брали у него кредит, вам необходимо знать условия и принципы работы специального отдела коллекторского департамента.
Служба предварительного взыскания может быть промежуточным этапом между обычным взаимодействием заемщика с банком и передачей его долга коллекторской компании. Кредитные договоры передаются в эту службу при нарушении сроков систематических платежей и остаются там до восьми месяцев. Обычно первым действием коллекторской службы является официальное письмо с предварительной претензией, отправленное по адресу, указанному в договоре. Кроме того, специалисты, привыкшие работать с должниками, называют заемщика виноватым следующим образом
Конечно, конечной целью службы взыскания банка (Сбербанка или любого другого) является взыскание с должника. Несмотря на то что этот сектор имеет довольно ограниченные полномочия, его сотрудники могут привнести в жизнь заемщиков немало хлопот. Кроме того, за просрочку платежей неизбежно накапливаются санкции, предусмотренные действующими кредитными договорами. Во многих случаях один штрафной платеж банку, не говоря уже об основном долге по кредиту, может существенно ударить по карману.
На что имеет и не имеет права отдел взыскания
Действительно, сфера влияния коллектора в лице отдела взыскания долгов Сбербанка очень ограничена. Его сотрудники не обладают теми же полномочиями, что и правоохранительные службы. Запрещено переписывать имущество, угрожать (или имитировать угрозу), наносить неприятные визиты в дом заемщика и всячески терроризировать его, как это часто делают коллекторы.
Наиболее распространенные сценарии таковы
Служба взыскания банка: права, принципы работы и правила общения
Что это такое? Служба взыскания банка — отдел, занимающийся возвратом средств клиентам, не выполняющим свои обязательства по кредитному договору. Звонок представителя этого отдела является последним перед передачей документа коллектору.
На что обратить внимание? Если платить по кредиту невозможно и дело уже передано в коллекторскую службу, кредит можно реструктурировать или рефинансировать. В крайних случаях банкротства все долги снимаются.
Что будет, если не платить по кредиту вовремя
Неуплата очередного транша кредита влечет за собой период санкций. Если заемщик допускает просрочки, он может испортить свою кредитную историю. Это влияет на его способность получать кредиты на выгодных условиях в будущем. Плохая кредитная история снижает возможность предоставления крупных денежных сумм. Отсутствие просрочек по кредиту — это гарантия успешного заключения договора с банком в будущем.
Первоначально банк пытается урегулировать вопрос с должником в рамках предварительного решения. Если стороны не приходят к соглашению, банк передает дело в суд. После этого начинается процесс взыскания долга.
Во многих случаях суд принимает сторону банка. В результате ответчик должен погасить долг и заплатить штраф. Для заемщика это означает будущие кредиты, а также некоторые трудности с трудоустройством.
Однако готовность заемщика идти навстречу банку и желание решить финансовые проблемы всегда положительно сказывается на отношениях с кредиторами. Для сложных финансовых ситуаций необходимо предоставлять объективную информацию. В этом случае банк может снизить сумму штрафа и назначить новый срок погашения долга. Однако помните, что банк имеет право потребовать от заемщика оплатить расходы.
Чем занимается служба взыскания банка
Следует понимать, что все организации, выдающие кредиты, регулярно сталкиваются с задержками платежей. Некоторые заемщики вообще отказываются платить по своим долгам. В таких случаях связаться с должником очень сложно. Необходимо нанимать сотрудников исключительно для взыскания долгов. Для этого можно воспользоваться услугами банков по взысканию долгов.
Приняв решение о получении кредита, важно ознакомиться со всеми условиями. Не лишним будет узнать о работе службы взыскания долгов.
Служба взыскания долгов банка — это структура, способствующая разрешению финансовых споров между заемщиками и кредиторами в предварительных решениях. На этом этапе банк еще не передал долг стороннему коллектору, а пытается разрешить ситуацию собственными силами.
Процесс взаимодействия с должником обычно начинается с отправки требования о явке на оплату по адресу, указанному в договоре. Кроме того, сотрудник компании общается с должником, чтобы обсудить следующие вопросы
Прежде всего, служба взыскания банка должна гарантировать возврат долга. Это ее приоритетная задача. У сотрудников нет таких широких возможностей, как у судов, но они могут применить свои средства воздействия на нерадивых заемщиков.
Кроме того, за просрочку платежей предусмотрены санкции. Санкции рассчитываются исходя из условий, указанных в кредитном договоре. Как правило, в интересах заемщика не допускать этого, так как высота наказания оказывается очень высокой.
Принципы работы службы взыскания банка
Чтобы понять, чем занимается служба банковского взыскания, необходимо разобраться в алгоритме ее действий. Сфера полномочий должностных лиц, занимающихся взысканием долгов, ограничена законодательством Российской Федерации. Они не могут захватывать имущество или накладывать на него арест.
Чем неприемлемее угроза для должника, тем корректнее и уважительнее должно быть общение. Также нельзя найти должника и буквально вручить ему повестку по месту жительства.
Обычно специалисты следуют определенному плану.
Изначально сотрудник пытается связаться с должником, звоня и отправляя письма на его домашний адрес. Если на этом этапе ничего не получается, документы отправляются к юристам банка. Они готовят исковое заявление, которое подается в суд.
До 9 декабря! Получите бесплатный индивидуальный план по избавлению от долгов за 47 минут, окончательную стоимость процесса
Пока вы ждете звонка от специалиста, присоединяйтесь к Telegram-чату, где общаются люди, уже прошедшие процедуру банкротства!
Аккредитованные специалисты банка могут приехать к должнику на дом.
Общение должно происходить в дружеской деловой обстановке, без принуждения. Заемщик имеет право отказаться от общения и не пускать в свой дом незнакомых людей. Для этого есть все законные основания. Некоторые безжалостные сотрудники начинают угрожать лишением свободы, что невозможно по российскому федеральному законодательству. Невыплата кредитов не является уголовным преступлением.
3 документа, которые помогут вам снять до 100% долга без потерь
Мы подготовили подборку полезных ресурсов, документов и контрольных списков, которые помогут вам начать работу. Мы искренне хотим, чтобы вы повысили свое финансовое благосостояние и начали жить без долгов — и
Что будет, если не платить по кредиту вовремя