Предугадать все нюансы при попытке досрочного погашения всего кредита бывает очень сложно. Политика самого банка может кардинально измениться, процентные ставки могут быть снижены, а кредиторы могут принять решение о досрочном погашении всей суммы в этот период. . . Банки просто не смогут «закрепить» средства за собой по прежним высоким процентным ставкам. Для банковского учреждения такая ситуация представляет собой экономические потери.
Подводный камень: досрочное погашение кредита
Банк не имеет права запретить клиенту досрочно погасить кредит и поэтому требует от заемщика выплатить определенную сумму в качестве компенсации за «убытки». Как правило, все эти нюансы прописываются в кредитном договоре. Поэтому, прежде чем решиться выплатить банку всю сумму к указанному сроку, следует все тщательно обдумать и просчитать целесообразность.
В некоторых случаях в договоре может быть прописано, что кредит не может быть погашен раньше указанного срока без разрешения банка. В этом случае срок погашения обычно не указывается. Другие финансовые учреждения включают в договор запрет на погашение всей суммы кредита на срок от трех до 12 месяцев. Это означает, что раньше этого срока полностью погасить кредит не получится.
Некоторые банки не оговаривают условия досрочного погашения кредитов, но указывают минимальную сумму для досрочного погашения кредита. Только после того, как эта сумма будет собрана, можно отправлять заявление с просьбой разрешить досрочное погашение.
Также существует система штрафов за несвоевременное погашение кредита, в среднем около 2 % от суммы досрочного погашения, и часто оговаривается минимальная сумма погашения кредита. Обратите особое внимание на термин «штрафные санкции», поскольку он, скорее всего, не будет упомянут в договоре. Она замаскирована под «плату за досрочное обслуживание». Язык может быть другим, но суть остается той же. Вам все равно придется доплачивать.
Преимущества досрочного погашения
Если с момента первого погашения прошло много времени, подумайте, можно ли погасить кредит досрочно. Как правило, с течением времени сумма кредита уменьшается, а значит, и сами проценты становятся ниже. В этом случае досрочное погашение кредита не принесет вам большой экономии.
Есть ли положительные стороны в досрочном погашении кредитов? Однозначно, да. Если вы найдете банк с удобными условиями и более низкими процентными ставками, вы всегда сможете повторно вложить деньги. Банки сами заинтересованы в досрочном погашении кредитов, если у них есть возможность выдать более высокую процентную ставку.
Погашать ли кредит досрочно — решать вам. Главное — учесть все возможности в вашем договоре с банком. Если вы сразу понимаете, что возможность досрочного погашения кредита не исключена, внимательно изучите все условия банка. Это разрешает или запрещает заемщику досрочно погасить кредит.
Досрочное погашение кредита в Сбербанке
Досрочное погашение кредита в Сбербанке — это не попытка сэкономить, а возможность быстрее избавиться от обязательств. Каждый банк старается удержать клиентов и ежемесячно начисляет проценты по кредиту. Если вы решили получить вознаграждение быстро, придется заплатить немного больше. Ознакомление с условиями кредитного договора Сбербанка поможет вам понять, что выгода от досрочного погашения есть, но ваш кредитор все равно будет рекомендовать вам погасить кредит в оговоренные банком сроки.
Рассмотрим условия досрочного погашения вашего кредита в Сбербанке. Порядок действий зависит от программы платежей, предложенной в кредитном договоре, — годовых или дифференцированных.
Годовой платеж
Годовые платежи — это платежи по кредиту в одинаковом размере каждый месяц. В этом случае процедура несколько затягивается и имеет следующий вид Необходимая сумма вносится на счет, по которому производится платеж. Затем подписывается новая программа платежей в дату платежа по программе.
Дифференцированные платежи
Дифференцированный платеж — это платеж, размер которого ежемесячно рассчитывается исходя из фактической суммы задолженности по кредиту. При этом долг может быть оплачен в какой-либо форме — денежным переводом, кредитной картой или наличными. Все, что вам нужно сделать, — это использовать деньги для погашения долга. Кредит снимается в дату платежа. Она определяется программой платежей. Никаких дополнительных документов не требуется.
Кредит — 16% сентябрь, $5, 000.00 на 12 месяцев. Ежемесячная доза — от $422,22 до $483,33 > Общая сумма погашения — $5, 433,33 Переплата по кредиту — $433,33 или 8,67% от суммы кредита.
Начало выплат — февраль 2012 года Окончание выплат — январь 2013 года.
Если вы хотите внести досрочные платежи по ипотеке, вам подойдет Годовой план кредитования. Здесь нет минимальной суммы для досрочного платежа. Это означает, что вы можете вносить досрочные платежи небольшими суммами. Потребительские кредиты погашаются в обоих режимах.