МОСКВА, 1 авг — Риа Новости, Наталья Дебинская. рассказала в Центробанке, что в первом полугодии 2017 года мошенники украли по российским кредитным картам почти в три раза больше денег, чем за аналогичный период прошлого года. Он уточнила, что в 2016 году объем таких хищений составлял около 1 миллиарда рублей.
Банки все чаще сталкиваются с киберпреступниками, отметил регулятор. Однако, как отмечают эксперты, львиная доля краж с российских карт совершается методами социальной инженерии, поскольку для этого не требуется ни дорогостоящего оборудования, ни сложного программного обеспечения. Возможно ли, что в таких случаях банкам придется возвращать украденные деньги? Банки говорят: они не собираются платить за чужие ошибки. Подробнее — материал «Риа Новости».
Авито, автомобили, социальные сети.
Специалисты по социальной инженерии называют различные системы мошенничества, основанные на получении личной конфиденциальной информации держателей карт.
Как правило, мошенники предпочитают общаться по телефону. В большинстве случаев они представляются сотрудниками банка. Популярные сайты покупок и распродаж, такие как Avito, предоставляют злоумышленникам широкие возможности.
Нередко на телефон поступает звонок от псевдоагрегатора. Вскоре после этого «банк» просит уточнить информацию. Сбитый с толку пользователь предоставляет мошеннику необходимую информацию, за что с него взимаются деньги», — говорит Раиль Гиятов, ведущий европейский юрист по юридическим услугам.
Не менее распространенным способом является SMS-мошенничество, когда владельцу карты сообщают, что он выиграл автомобиль или что он стал победителем розыгрыша. После звонка преступники действуют по отработанному плану — выведывают данные кредитной карты.
Методы социальной инженерии направлены на социальные сети. Они получают сообщения якобы от администрации этих ресурсов с просьбой авторизоваться и проверить данные. Эти ссылки ведут на фишинговые сайты, замаскированные под социальные сети, основной целью которых является получение данных банковских карт.
Вернуть свои деньги невозможно.
Банкиры вернут деньги клиентам только в том случае, если смогут доказать, что человек не занимается обманным бизнесом. Однако в большинстве случаев человек виновен в том, что случайно предоставил данные мошеннику. Это означает, что у банка будут связаны руки.
Если клиент сам предоставил мошеннику конфиденциальную информацию (в том числе одноразовые коды в SMS), которая была использована для проведения мошеннической операции, ответственность несет только владелец карты/счета, и банк не вернет деньги», — говорит Алексей Голенищев, E.. Менеджер по мониторингу бизнеса, Альфа-Банк.
Юрист подтверждает: основной базой, на которую ориентируется банк, является договор, подписанный держателем банковской карты. В нем четко прописано, что он не имеет права передавать данные своей карты кому-либо. В случае нарушения договора банк снимает с себя ответственность за последствия.
Горячее отслеживание чарджбэков.
Однако возможность вернуть деньги на Хот-трекинг вовремя и получить «развод» все же существует. Это ChargeBook, предлагаемый Visa и MasterCard. Как правило, деньги со счета списываются не сразу — на проведение операции уходит от нескольких часов до суток.
Если вы поймете, что он стал жертвой подозрительной транзакции, вам придется написать заявление в банк о ее приостановке. Но это допустимо, если деньги еще не списаны со счета, — говорит адвокат Гиятов.
Сначала нужно заблокировать карту, а затем написать заявление о выдаче чека-требования непосредственно в офис банка, выпустившего карту. Главное здесь не терять времени — быстрее прийти в офис и написать заявление о приостановке подозрительной операции.
К заявлению следует приложить подтверждающие документы — заявление в полицию о краже средств, например, SMS-переписку с мошенником.
В этом случае шансы получить деньги обратно выше, но это работает только в том случае, если деньги не были немедленно сняты со счета, как это часто бывает при использовании интернет-банкинга.
Гиятов объясняет: «Если средства уже были востребованы и применены, банк может сослаться на то, что этот закон уже исполнен, и отказать в возврате, ведь возвращать деньги, по сути, некуда».
Возврат средств — сложный и длительный процесс, строго регламентированный правилами международных платежных систем, предупреждает Альфа-банк. Однако он предлагает ряд условий и обстоятельств, при которых банк может выпустить карту, оспорить действия и вернуть деньги клиенту.
Например, с помощью чарджбэка можно вернуть деньги в случае электронной транзакции, если банк, обслуживающий магазин, не требует одноразового кода для подтверждения операции», — поясняет Голенищев.
Когда возвращают
Конечно, существуют и изощренные способы хищения, например, кибератаки, направленные на перехват банковских систем и счетов. В таких случаях банки выступают на стороне клиентов, чьи счета были опустошены мошенниками.
Топорнина утверждает, что «в таких случаях, поскольку счета многих клиентов взламываются одновременно, служба безопасности банка сама определяет, что произошло, так что владелец карты оказывается непричастен, а деньги возвращаются». При этом, как отмечает юрист, процент таких краж от общей суммы очень мал — всего около 10 процентов, потому что с технической точки зрения это сложно и дорого.